Stavebné sporenie
Princíp stavebného sporenia spočíva v sporení v určitom čase na svoj účet a následnom získaní nároku čerpať stavebný úver do výšky vopred zvolenej cieľovej sumy na začiatku sporenia.
K nasporenej sume sporiteľ získa sumu spolu so štátnou prémiou a úrokmi a môže ich využiť na účel kúpy bytu už po dvoch rokoch od začiatku sporenia. Po šiestich rokoch je možné nasporenú sumu spolu so štátnou prémiou a úrokmi použiť ľubovoľným spôsobom.
Stavebné sporenie je účelové sporenie spočívajúce:
- v prijímaní vkladov od stavebných sporiteľov alebo v prospech stavebných sporiteľov
- v poskytovaní úverov stavebným sporiteľom zo zdrojov fondu stavebného sporenia na stavebné účely
Každý stavebný sporiteľ môže mať uzatvorený ľubovoľný počet zmlúv o stavebnom sporení v jednej alebo niekoľkých stavebných sporiteľniach. Štátnu prémiu môže získať iba na jednu zmluvu o stavebnom sporení, bez ohľadu na to, v ktorej stavebnej sporiteľni má zmluvy uzatvorené. Ak sa stavebný sporiteľ rozhodne zrušiť zmluvu o stavebnom sporení do 2 rokov od jej uzatvorenia, stráca nárok na štátnu prémiu. Stavebná sporiteľňa mu vyplatí len plnú výšku jeho vložených prostriedkov, vrátane pripísaných úrokov.
Cieľovú sumu, ak jej súčasťou je aj poskytnutý stavebný úver, môže stavebný sporiteľ použiť na tieto stavebné účely:
1. nadobudnutie vlastníctva bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb, bytového domu alebo ich častí, výstavbu, prístavbu, nadstavbu, vstavbu, stavebné úpravy bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb,
2. bytového domu alebo ich častí,
3. modernizáciu a obnovu bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb, bytového domu alebo na udržiavacie práce na nich,
4. nadobudnutie vlastníctva stavebného pozemku na účel výstavby rodinného domu alebo bytového domu,
5. nadobudnutie vlastníctva pozemku, na ktorom sa už nachádza rodinný dom alebo bytový dom,
6. nadobudnutie vlastníctva nebytových priestorov v bytovom dome na účel prestavby nebytových priestorov na byt,
7. prestavbu nebytových priestorov na byt,
8. úhradu podielu bytovému družstvu na účel nadobudnutia bytu,
9. výstavbu alebo nadobudnutie zariadení využívajúcich alternatívne zdroje energie, domových čističiek odpadových vôd vrátane ich modernizácie, obnovy a udržiavacích prác na nich,
10. prípravu stavebných pozemkov určených na výstavbu rodinných domov a bytových domov vrátane pripojenia na verejné rozvodové siete plynu, vody, elektriny, kanalizácie a iné verejné dopravné a technické vybavenia územia,
11. prípravu a vypracovanie územnej dokumentácie alebo projektovej dokumentácie na stavebné účely uvedené v bodoch 2, 7, 9 a 10,
12. získanie energetického certifikátu rodinného domu alebo bytového domu,
13. úhradu záväzkov súvisiacich so stavebnými účelmi uvedenými v bodoch 1 - 12,
14. nadobudnutie, výstavbu, zmenu, údržbu, obnovu, modernizáciu tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov vrátane vyvolaných investícií.
Podrobnejšie informácie nájdete na stránke portal.gov.sk
Mechanizmus stavebného sporenia je založený na postupnosti. Sporí sa 6 rokov. Potom je možné tieto peniaze použiť na financovanie bývania a vyplatené spolu s úrokom a štátnou prémiou. V prípade, že táto suma nestačí na finacovanie bytových potrieb, je možné požiadať sporiteľňu o výhodný úver.
Stavebným sporiteľom môže byť
- fyzická osoba, ktorá uzatvorí so stavebnou sporiteľňou zmluvu o stavebnom sporení alebo v prospech ktorej je uzatvorená zmluva o stavebnom sporení,
- spoločenstvo vlastníkov bytov, ktoré uzatvorí so stavebnou sporiteľňou zmluvu o stavebnom sporení alebo v prospech ktorého je uzatvorená zmluva o stavebnom sporení,
- iná právnická osoba, ako je uvedená v predchádzajúcom bode, ktorá uzatvorí so stavebnou sporiteľňou zmluvu o stavebnom sporení alebo v prospech ktorej je uzatvorená zmluva o stavebnom sporení.
Stavebnému sporiteľovi – fyzickej osobe a spoločenstvu vlastníkov sa poskytuje príspevok zo štátneho rozpočtu SR – štátna prémia. Štátna prémia sa poskytuje každoročne počas trvania sporenia na jednu zmluvu o stavebnom sporení. Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ nedodrží podmienky na poskytnutie štátnej prémie ustanovené zákonom alebo dohodnuté v zmluve o stavebnom sporení.
Štátna prémia sa určuje percentuálnym podielom z ročného vkladu na základe výpočtu podľa vzorca uvedeného v prílohe so zaokrúhlením na 0,5 %, a to
- minimálne 5 % z ročného vkladu a
- maximálne 15 % z ročného vkladu,
- najviac v sume 66,39 € (2 000 Sk) na príslušný kalendárny rok.
Výška štátnej prémie na stavebné sporenie na rok 2009 je 12,5 % z ročného vkladu, najviac v sume 66,39 €.
Na získanie maximálnej štátnej prémie by mal sporiteľ v roku 2009 vložiť na účet stavebného sporenia aspoň 531,12 €.
Po splnení zmluvne dohodnutých podmienok má stavebný sporiteľ nárok na pridelenie stavebného úveru.
Stavebný sporiteľ môže
- uplatniť nárok na stavebný úver,
- sporiť ďalej alebo
- vklad vybrať a použiť ho bez nároku na stavebný úver.
Stavebný sporiteľ - spoločenstvo vlastníkov bytov je povinný previesť tento vklad do fondu prevádzky, údržby a opráv.
Zvyčajne sa o úver žiada až po 6 rokoch sporenia, avšak predtým je možné požiadať o medziúver. Ten sa používa ako zdroj finančných prostriedkov počas doby, keď ešte nemá sporiteľ nárok na získanie riadneho úveru. Tým sa však zvyšujú poplatky aj úroky. Preto v tomto prípade je vhodné vybrať si sporiteľňu s najnižším poplatkom za poskytnutie úveru.
Novela zákona o stavebnom sporení účinná od 1. 1. 2008 stanovuje možnosť pre stavebné sporiteľne získať povolenie na poskytovanie spotrebiteľských úverov zo zdrojov mimo fondu na financovanie vybavenia domácností.